신용보증재단 소상공인 대출 보증료 등 총 정리

 

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 오늘은 신용보증 재단의 소상공인 대출에 대해서 알아보겠습니다.

코로나 이후 중요성이 커졌지만, 대부분의 사업자님들이 몰랐던 혜택들이 정말 많습니다.

 

2분만에 사업자 대표님들께서 쓸 수 있는 여러 혜택을 정리하겠습니다.

 

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오늘은 사업자 및 신용보증재단 대출 소상공인이 받을 수 있는 것들과 보증료, 지역신용보증재단의 운영 원리 등에 대해 설명하겠습니다.

 

대부분의 소상공인이라면 지역 신용보증재단 대출 경험이 있다고 합니다. 광역자치단체별로 운영하고 있는 여러 금융 지원 및 정책이 있다고 합니다. 이를 통해 소상공인 대출 및 경영 컨설팅은 물론 사업 운영에 필요한 다양한 정책을 이용할 수 있습니다.

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시간이 갈수록 중요성이 커졌지만, 제대로 활용하지 못하는 혜택이 많았습니다. 그래서 오늘은 사업자 대표님들께서 쓸 수 있는 여러 혜택 정리하겠습니다.

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신용보증재단의 소상공인대출 보증서 발급 원리

 

보증서와 발급 대상

 

 

 

지역신용보증재단 대출이 시행되는 가장 큰 이유는 자본이 부족한 중소기업 및 소상공인의 채무를 갚아주기 위함이었습니다. ​

신용보증재단에서 빚을 대신 갚겠다는 문서인 보증서를 발급하면, 이를 통해 사업자는 금융회사에 이를 제출하여 금융 융자를 받았습니다.

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현재 정부가 직접 돈을 빌려주는 것은 시장 원리에 반하기에 최대한 자제하지만, 간접적으로 빚을 갚아주는 개념으로 이자 비용도 혜택을 주는 등 다양한 혜택을 줍니다.

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하지만 모든 사람에게 혜택을 공평하게 주지는 않으며 자금 조성의 목적과 성격에 따라 대상이 달라집니다. 목적에 맞게 예산을 편성하여 해당 자격 조건을 충족하는 사람에게만 혜택을 줍니다.

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이를 위해 신용조사, 대표자의 신뢰도, 자산등을 종합적으로 심사합니다.

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신용보증재단 보증료

 

 

 

보증료는 신용보증재단이 보증을 서는 대신 받는 수수료라고 생각하시면 됩니다. 대출 금액과 신용도 등에 따라 연 0.5% ~ 2.3%입니다.

 

 

신용보증재단 소상공인대출 상품별 조건, 금리, 한도

 

1️⃣ 사업자 햇살론 이자 감면 확대

 

 

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햇살론은 서민금융 정책으로 불리며 자영업자 전용은 지역신용보증재단에서 합니다.(근로자의 경우 서민진흥원에서 실시)

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단, 아래 둘 중 하나의 요건을 갖춰야했습니다

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🟩 저신용 : 개인평점 744점 & 연간 수입 4500만원 이하

🟩 저소득 : 연수익 3500만원 이하

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위 조건 충족 시,

사업 운영 2000만원, 창업 2000만원(임차보증 5000만원), 대환 3000만원을 대출 받을 수 있었습니다. 

 

한도의 경우  400만원~2000만원이었으며, 금리는 대체로 7-9%였습니다.

신용보증재단 보증료의 경우 햇살론은 1%로 정해졌습니다.

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그러나, 이번 우대 확대가 실시되면서, 이자율을 2.5~3.44%까지 감면하였고 수수료도 0.2% 할인되었습니다.

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2️⃣ 온택트 특례

 

 

지역신보에서 비대면으로 편리하게 접수 할 수 있는 금융 상품이었습니다.

코로나 피해 기업을 중점으로 제공하였다가 현재는 일반적인 신용보증재단 소상공인대출용으로 쓰입니다.

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🟨 사업 기간 1년 이상

🟨 개인평점 NCB 기준 745점 이상

🟨 신보재단 이용료 납부 완료 후 증서 발급

🟨 제한 업종 & 공동대표 제외

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한도는 3000만원,  금리는 최저 5.65%이며 91일마다 변동됩니다.

 

상환 기간은 5년이며, 1년 거치 후 4년동안 원금균등분할합니다.

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개인상황에 따라 상이할수도 있습니다.

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3️⃣ 개인사업자대상 비대면 7천만원 대출

 

 

대부분 잘 모르는 대출입니다. 그렇기에 경쟁률이 적은 것 같습니다. 사업자대출로 적합한 이유는 저신용자도 신청가능하기 때문입니다.

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⬜ 사업자등록증 개업 1년 이상

⬜ 대표자 개인 평점 595점 이상

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위 두 조건을 만족 시 방문 없이 7천만원까지 빌릴 수 있습니다.

단, 증서 발급 접수는 비대면이지만 대출 자체는 은행 영업점에서 직접 실행해야합니다.

 

금리는 CD 91일 + 가산금리 3-4% 수준이여서 약 6~7%대입니다. 총 5년동안 상환이 가능합니다.

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신용보증재단 소상공인대출 신청하기

위에서 소개해드린 지역 신용보증재단 사업자대출과 관련한 구체적인 내용은 밑에 포스팅에서 별도로 준비했습니다.

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이 외에도 각종 지역별 자금, 중신용 특보,  1금융권 자영업자 상품 등 도움이 되는 많은 정보들이 있습니다.

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이를 확인하셔서 본인에게 적합한 내용을 받으셔야합니다.

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올해 준비된 예산이 없어지기 전에 빠르게 신청바랍니다.

 

 

 

 

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