주택 담보 대출 고정 금리 LTV 95% 주담대 갈아타기 조건 확인하기/ 추천

주택 담보 대출

 

 

주택담보대출 고정금리 LTV95%, 주담대 갈아타기 조건 & 살펴보기

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기준 금리 인상 이후, 부동산 가격이 급락하면서 거래절벽 현상이 나타났지만 지금이 적기라고 보는 시각도 많습니다.

다만 지난 몇년 사이에 시세가 급등해버리면서, 예전같이 저렴하게 구매하는 것은 사실상 불가능했습니다.

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특히나 사람들이 몰리는 지역이라면 청약에 당첨되더라도 많게는 9억 원 이상의 고액 자금이 필요하고, 디딤돌 대출을 받는다고 하더라도 잔금 확보가 필요합니다.

따라서 고액 자금을 마련하기 위해 은행을 돌아다니시는 분들이 많지만, 금융사에 따라 심사 기준과 조건이 다르다 보니 어떤 조건을 갖추어야 하는지 사전에 알아두는 것이 중요합니다.

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따라서 대부분의 금융사에서 요구하고 있는 조건을 여러분들과 공유하려고 합니다.

 

주택 담보 대출

 

분양 과정에서는 잔금을 확보해야 할 때 주택담보대출 고정금리 상품을 알아보는데, 나오는 한도가 높으니 잔금은 물론 이후 이사비 또는 생활비까지 확보 가능하다는 장점이 있었습니다.

청약에 당첨되어서 중도금까지 납부한 상황이라면, 등기까지 마치셨을텐데 주택담보대출의 경우 부동산 행정절차를 마쳐서 진행할 수 있기 때문에 해당 상태로도 자금을 확보할 수 있었습니다.

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저또한 이런 식으로 시중은행에서 조건을 알아보았고, 기대 이상으로 높은 한도가 나와 LTV95% 추가자금을 확보할 수 있다는 통지를 받았습니다.

 

 

주택 담보 대출

 

 

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공통적으로 충족시켜야 할 조건이 있지만 직장인,사업자는 물론 프리랜서, 주부, 무직자라도 누구나 충족시킬 수 있을 정도로 간단한 내용들이었습니다.

주담대 갈아타기의 경우 기존 대출이 있는 상태로 일정 이상 신용점수를 갖추어야 했고, 상환능력을 입증할 수 있는 서류도 제출해야 했던 만큼, 심사에서 떨어지는 경우가 많다고 들었지만, 2금융권의 경우 DSR 규제의 영향을 상대적으로 덜 받는 만큼, 시중권 보다는 심사기준이 까다롭지 않아, 유연하게 대처할 수 있다는 장점이 있었습니다.

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무엇보다 금융사에 재산 권리 일부를 맡기는 방식이어서 저금리 대출이 가능했고, 2금융권의 경우 은행보다 사용한도가 높게 나와 유리한 부분이 있었습니다.,

 

주택 담보 대출

 

 

주택담보대출 갈아타기란, 선순위 주담대를 유지하고 있는 상태에서 추가로 담보설정을 지정하여 추가 자금을 마련하는 방식으로, 담보 여력이 충분하다면 진행할 수 있습니다.

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2순위는 물론 3순위까지도 가능했기 때문에, 담보 여력이 남아 있는지 확인해야 했는데요.

신용점수가 최소 8등급 이내로 들어야 했고, 주택 금액도 KB시세와 한국부동산원 그리고 국토부 사이트에서 조회했을 때 5000만원 이상으로 나와야 됐습니다.

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위에서 언급한 조회 사이트에서 확인할 수 있는 곳이라면 바로 심사를 받을 수 있겠지만, 조회되지 않는 구축이거나 빌라, 또는 5,000만 원 이하의 시세를 가진 곳의 경우 제한되는 경우가 많았습니다.

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그러나 수요가 많은 아파트나 선호지역의 경우, 거래량이 많고 채권회수에 소요되는 시간이 짧다는 점에서, 우대혜택을 주는 금융사가 많았기 때문에 비교적 유리한 조건으로 추가 자금을 확보할 수 있었습니다.,

 

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주택 담보 대출

 

같은 이유로, 지방이나 광역시에 비해 수요가 많은 수도권 지역에서는 한층 수월하게 거래를 할 수 있었는데요., 거래량이 급감한 요즘도, 수도권 지역은 타 지역 대비 많은 거래량을 확인할 수 있었고, 오히려 시세가 오른 곳도 있는 만큼, 금융사에서도 비교적 유리한 조건을 적용하고 있었습니다.

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그러나 투기과열지구나 조정대상지역과 같은 규제지역에 해당된다면 진행 자체가 불가능한 경우도 있었기때문에, 규제의 영향을 받고 있는지, 자세히 확인해봐야 했습니다.

주택담보대출 고정금리 조건에 부합한다면, 최대 40억 원 한도를 사용할 수 있었지만, 실제로 이정도의 금액을 사용할 수 있는 경우는 드물었는데요. 한도는 시세를 바탕으로 산정되는 만큼, 고가 주택일 필요가 있지만, 일반 아파트라고 해도 추가 자금을 확보하는 데 부족함이 없었습니다.

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최근 은행권에서 선순위 주택담보대출을 신청하여 LTV60% 정도로 진행했다고 해도, 담보 여력이 남아 있기 때문에, 후순위 설정을 하여 주택담보대출 갈아타기 추가한도 확보를 할 수 있었는데요. 소득증빙과 재직증명 없이도 가능한 조건이다 보니 대다수의 프리랜서, 주부, 무직자 모두 가능했지만, 한도가 감액되는 만큼 갈아타기를 하기 전에, 한도와 금리 조건을 자세히 살펴보고 선택하는 것이 중요했습니다.

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경험을 토대로 세 가지 상품을 추천드리겠습니다.

 

 

1. 정부 - 한국주택공사 특례보금 자리론

주택 담보 대출

 

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주택 담보 대출 - 한국주택공사

  

 

최대 5억원가능하며 기존에 비해서 1.4억까지 증액이 되었습니다. 

 

 

 

 

 

2. 1금융권 -  국민은행 

 

 

주택 담보 대출 - 국민은행

 

 

대상 :: 주택을 담보로 신청하시는분들 

주택 :: 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상 주택

기간, 상환방법 :: 최소 1년에서 최대 40대 ( 일시, 분할, 혼합에 따라 다름)

한도 :: LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 참고

금리 :: 최저 3.91% 에서 최고 5.7%

 

 

 

 

 

 

3. 2금융권 - SBI 저축은행

 

 

대상 :: 신용평가 430점 이상, 소득증빙이 있는 19세 이상 성인이셔야 합니다 

주택 :: 아파트, 주상복합, 주택 등을 소유하거나 소유 예정이셔야 합니다 

조건 :: 소득증빙이 가능한 개인이어야 합니다 

금리 :: 최저 8.3%~ 최고 17.0% ( 6개월 단위 변동금리 및 고정금리 택일)

기간 :: 10년, 20년, 30년

상환방법 :: 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환

 

 

 

 

 

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