채무통합대환대출 저금리, 통대환 가능한 정보 공개

 

오늘은 여러분께 채무통합대환대출과 조금 생소할 수 있는 통대환에 대해서 설명드리겠습니다.

채무통합대환대출

 

저는 3년 전에 마이너스 통장을 통해 대출받았어요. 비교적 낮은 금리여서 조금씩 원리금까지 상환하고 있었습니다. 그런데, 최근 이자만 내기도 벅차하고 있습니다. 왜냐하면 이전에 비해 100% 이자를 더 많이 내고 있거든요.

 

비단 저 뿐만 아니라 금리가 많이 올라 생활고를 겪는 분이 많다들었습니다. 특히 금액이 큰 전세보증금을 빌리거나 코로나 때 사업, 또는 생계 때문에 저이율로 대출 받은 것도 모두 올라서 많은 분이 고통스러워하고 있는데요.

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이럴경우에 채무통합대환대출 활용해서 저금리로 갈아타면 이 어려움을 약간이라도 해결된다는 생각이 들었는데요. 오늘은 어떤 서비스를 이용하는게 좋을지,, 자격 및 이용 조건은 어떻게 될지, 금융부자되기에서 조금씩 풀어가보겠습니다.

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이 글은 읽는데 3분이 소요됩니다.

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1. 통대환대출과 채무통합의 차이

 

통대환대출?? 채무통합?? 차이가 뭘까??

 

솔직히 말씀드리면,, 차이는 미미하거나 거의 없었습니다.. 예를 들어 갈아타기 대출인 대환은 내가 이용 중인 융자보다 더 낮은 이율, 즉 더 나은 여건으로 이동하는 것을 의미했어요. 통=통합, 같은 말을 말만 다르게 표현한 것인데요. 결국 여러개의 채무를 합쳐서 한번에 진행함을 의미하는 것입니다.

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그러나, 중개 업체들은 일부러 다른 말을 사용하여 조금 더 특별하게 보이길 유도하고 있습니다. 이런 눈속임에 속아 넘어가서는 아니됩니다!! 그렇다면 동일하다고 말씀드린 저금리 대환대출의 근본적인 진행 방법은 어떻게 될까요??

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이 또한 어렵지 않습니다! 제가 사업을 할 때 직원 급여와 세금때문에 지출을 한번 크게 해야 하는 상황이 왔었는데요.

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이때, 카카오뱅크에서는 1500만원을 4.3%으로 신용대출로 빌렸고 한도가 부족해서, 2금융권 사잇돌을 통해 2200만원을 13%로 대출하였는데요. 이후에 아무래도 이자율이 높아서 생계 부담이 부담이 워낙 커졌고, 정말 괴로웠습니다.

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그러다가 해결 방법을 찾기 위해, 1금융권에서 4.5%로 채무통합대환대출을 찾게 되었습니다!  3,700만원을 4.5%로 묶었더니, 연 350만원 수준의 이자가 166만원이 되었습니다. 200만원 정도 아꼈다고 보면 되는 것이죠.

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<1> 내가 보유하고 있는 여러 채무를 통합하여 대환해줄 새로운 융자 실행 업체 발굴

<2> 채무 상환 시 신용점수 상승 ▶ ▶ 점수가 상승하면 더 낮은 이자율 적용

<3> 새롭게 받은 대출을 통해 기존 빚을 변제하고 완제 서류 제출

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위와 같은 원리로 운용되며 <3> 과정에서 여력이 있다면, 한도는 늘리고 금리 또한 낮추고, 상환 기간은 더 길게 잡을 수 있습니다.

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물론 코로나 이전에 기준 이율이 낮을 때는 쉬웠었지만, 요즘은 점점 어려워지고 있는게 사실이라, 갈아타기가 절실하지만 실패하는 분을 보면, 저도 덩달아 마음이 안타까웠습니다.

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하지만,  최근들어 다시 갈아타기 열풍이 불고 있는데요. 좋은 상품이 많이 생기면서였습니다.

 

2. 채무통합 대환대출 종류

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서민금융 채무통합대환대출 :: 햇살론뱅크/새희망홀씨!

 

서민금융 채무통합대환대출

 

 

저신용, 저소득 서민을 위한 융자를 공급할 수 있도록 국가에서 제도를 운영해왔죠. 이를 정부서민자금이라 부르는데요, 종류가 정말 다양하지만! 그중에서 햇살론 뱅크나 새희망홀씨로 갈아타면 비용이 정말 많이 절약되었습니다.

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새희망홀씨는 제1금융권 은행에서 실무 집행을 맡았는데요. 최대 한도 3500만원, 연 5~7% 선에서 적용되므로 서민 계층이 활용하기 제일 좋다고 생각하였습니다. 당연하지만 소득, 신용 자격에 부합해야 합니다. 밑에 여건을 갖추면, 저금리 대환대출 승인 받는데 큰 무리는 없었습니다.

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1️⃣ 저소득자 :: 연 수입 4000만원 이하

2️⃣ 저신용자 :: 신용평점하위 20%(NCB 749, KCB 700) + 연 수입 5000만원 이하

3️⃣ 6개월 이상 근로, 사업 등을 하며 경제 활동 하는 사람

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햇살론뱅크의 한도는 2500만원이며, 연 6~8% 사이에서 결정되고 있었습니다. 이용 요건을 살펴보면, 아래와 같았습니다.

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1️⃣ 6개월 이상 정책 금융  정상 상환 중(근로자/ 사업자 햇살론 및 15/ 최저신용자 특례보증 등)

2️⃣ 1) 연간 수입 3500만원이하⬇ 2) 4500만원 + 신용평점 하위 20% 이하⬇

3️⃣ 부채가 낮아지거나 신용 평점 상승 했을 것

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위 상품 모두 상환 기간 또한 최장 5년까지 가능하기에, 위 두 정책을 활용하면 웬만한 금융 상품보다 만족스러웠습니다.

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정부지원 채무통합대환대출

 

 

국민, 우리은행 채무통합대환대출 :: 저소득자도 가능합니다!!

우리은행은 통대환까지는 아니지만, won 갈아타기 직장인 융자 서비스를 제공했는데요. 180일 이상 재직중이고, 연간 2,000만원이 넘는 급여를 받고 있는 직장인에게만 자격이 주어졌어요.

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한도는 최대 3억원이지만, 자신의 연봉액에 비례하여 결정되었으며, 대략 150%~200% 수준으로 생각하시면 됐습어요. 그러나, 기존 채무액이 크다면 이보다 낮아질 수 있습니다. 최저 4%대 중반부터 시작되어 이자율은 현재시점에서 나쁘지 않다는 생각이 들었습니다.

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다만 신용등급으로 4등급을 넘어야 하므로, 점수가 낮은 분들은 조금 실망스러울 수 있으니, 애초에 피하는것을 추천드립니다.

 

1금융권 채무통합대환대출

 

 

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KB국민은 희망대출을 통해 제 2금융권, 즉 보험사, 카드사, 캐피탈 등에서 빌린 돈을 최대 1억원까지 차환​할 수 있는데요.

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먼저 전직장을 포함해서 1년 넘는 기간 동안 일했어야 했습니다. 계약직, 상용직 모두 포함됩니다. 연소득 2,400만원 넘으고, 2023년 6월 30일 이전에 대출 받은 자금이면 갈아탈 수 있었습니다.

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금리는 8.19% 고정이지만, 그럼에도 15%가 넘는 것을 거의 50%만큼 줄일 수 있으니, 좋다고 생각했습니다.

 

 

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2금융권 채무통합대환대출

 

 

BNK부산/ 경남 채무통합대환대출 :: 3금융에서 받은 대출도 가능!

 

 

 

같은 BNK금융지주에 속한 부산, 경남은행은 대부업에서 받은 20%에 육박하는 대출까지 차환을 실시하고 있었습니다. 통대환으로 묶기는 어려웠었지만, 단일 대출로 큰 금액이 있다면 엄청난 장점이었는데요.

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감면 우대 혜택도 다양하게 적용되었기에 굉장히 좋다고 생각합니다.

 

 

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신청 방법은?? 또 다른 건 없나요??

 

당연히 준비 된 게 더욱 더 있습니다.위에서 소개한 상품 뿐만 아니라 아직 소개해드리지 못한 것까지, 아래 포스트에서 더 많이 준비하였으니 바로 읽어보세요! 아래 내용 꼭 끝까지 읽어보시면 여러분께 필요한 다양한 대환대출 상품까지 알게되어 성공할 수 있습니다.

 

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2023.08.25 - [금융] - 채무통합대환대출 저신용도 가능한 이유

채무통합대환대출 저신용도 가능한 이유